CANADÁ EM FOCO


Poupanças estão a diminuir lentamente à medida que os juros dos depósitos ficam muito aquém da inflação

À medida que a inflação chega a 8%, qualquer pessoa com dinheiro no banco está a ver as suas poupanças "encolherem" ao ritmo mais rápido já registado, porque as taxas de juros das contas-poupança, ainda em grande parte em torno de 1%, não acompanharam a subida.

"Eles vão perder dinheiro. O valor das suas poupanças está a diminuir", disse Claire Celerier, professora associada de finanças da Rotman School of Management da Universidade de Toronto.

É um nítido contraste com a última vez que a inflação registou uma subida tão galopante. Em 1981, a inflação atingiu um pico de mais de 12%, mas dados do Instituto Nacional de Estatística do Canadá, StatCan, referem que as contas bancárias pagavam 19% de juros, e mesmo em 1990, quando a inflação estava um pouco abaixo de 5%, as contas estavam a pagar mais de 9%.

Existem várias razões para o desfasamento, mas parte do problema é a concentração do sector bancário do Canadá, explicou Celerier. "Quando há menor concorrência entre os bancos, leva mais tempo para eles ajustarem as taxas das contas de depósito". E acrescentou que os bancos simplesmente não têm muito incentivo para alterar as taxas, a menos que precisem.

Há um número crescente de bancos online e uniões de crédito com taxas competitivas. Depois que o Banco do Canadá aumentou a sua taxa de juros em um ponto percentual, em Julho, a Oaken Financial aumentou a sua taxa de 1,65% para 2,25%, enquanto que a união de crédito Duca aumentou a sua taxa de 3,1% para 3,25%, disse Natasha Macmillan, directora do banco diário da Ratehub.ca.

Os canadianos, no entanto, não tendem a trocar de banco com muita frequência. Uma pesquisa da Accenture de 2020 descobriu que menos de quatro por cento dos consumidores disseram que mudaram a sua conta bancária principal no ano passado.

Alguns bancos também começaram a aumentar as taxas, embora muitas vezes por meio de promoções de curto prazo e outras restrições, e isso não é generalizado.

Parte do desafio, porém, é que os bancos não estão tão desesperados por depósitos depois que os canadianos viram as poupanças aumentar durante a pandemia.

"Os bancos agora estão cheios de dinheiro e liquidez, e os seus níveis de depósito ainda estão elevados", disse Carl De Souza, vice-presidente sénior de instituições financeiras norte-americanas da DBRS Morningstar.

"Assim, há menos pressão para aumentar a taxa de depósito, a menos que os depósitos comecem a reduzir drasticamente ou uma entidade bancária concorrente aumente as taxas."

De Souza observou que as uniões de crédito oferecem taxas mais altas, em parte porque são projectadas para servir os membros, e não apenas para gerar lucro para os accionistas como os bancos, mas ainda há alguma hesitação entre os consumidores.


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